Maisons le mas toulousain

Quelle évolution pour le rendement des contrats monosupports de l’assurance-vie ?

Le rendement des assurances-vie monosupports ne peut être établi de manière uniforme pour tous les contrats, sachant que la gestion des portefeuilles obligataires varie d’un assureur à l’autre.

Nous avons mentionné plus haut que ces fonds sont composés d’obligations, et que trois cas de figure sont à considérer : 

  • l’assureur continue à se servir de ses anciennes réserves d’obligations, c’est-à-dire dont les taux sont bas
  • l’assureur renouvelle son portefeuille en souscrivant à des obligations générant de meilleures performances
  • l’assureur réalise un rééquilibrage progressif portant sur les anciennes et nouvelles obligations à la fois

C’est en fonction de la stratégie de gestion du portefeuille que les rendements pourront alors connaître – ou non – une évolution à la hausse. Toujours est-il qu’il est intéressant de se pencher vers la progression des taux directeurs.

 

Quelle progression pour les taux directeurs ?

Nous allons remonter plus loin dans le temps afin de comprendre la courbe des rendements des fonds en euros, avant leur baisse en 2013 et leur reprise en 2022.

Avant 2009, les taux étaient supérieurs à 3%, avec un pic de 4.3% en 2001, une chute à 2% entre 2003 et 2005, puis à nouveau une hausse comprise entre 3.4% et 4.1% jusqu’en 2009.

Les taux glissent de manière significative à partir de 2009 jusqu’à atteindre un niveau bas de 1%, pour continuer à baisser jusqu’au-dessous de ce seuil à partir de 2015. Une légère remontée entre 1.8% et 2% a été observée pendant toute la période précédant l’inflation actuelle. C’est en effet ce phénomène qui a déclenché la mise en place de la politique monétaire de la BCE. La hausse est assez significative – on parle d’ailleurs de plusieurs relèvements successifs depuis septembre 2022 et pendant 15 mois maintenant.

La valeur des taux directeursLorsque vous choisissez de placer votre argent dans une assurance-vie monosupport, cela veut dire que celui-ci repose sur un seul type de support qui est le fonds en euros. Ce support se constitue d’obligations (d’Etat et d’entreprise). Aujourd’hui, peu d’assureurs proposent l’assurance-vie monosupport du fait de son faible rendement, face à la chute progressive des performances de ces fonds en euros depuis presque une décennie. En effet, les [...]

Pourquoi les SCPI sont sécurisées comparées aux autres placements pierre-papier ?

certaines SCPI exploitent ces cycles en y adaptant leur stratégie). Les effets des contextes inflationnistes sont aussi à considérer, du fait de leur incidence sur les prix.

Les parts de SCPI peuvent être cédées et revendues sur le marché secondaire sans l'influence des variations de l’offre et de la demande.

 

Les SCPI sont diversifiées sur plusieurs niveaux

Les facteurs rendant aux SCPI leur caractère sécurisé sont leur diversification sur plusieurs niveaux : 

  • en typologie : les immeubles sont des locaux à usage de bureaux, de logistique, des murs de commerce et de boutique. D’autres actifs acycliques viennent rejoindre le parc, tels les établissements de santé et d’éducation. Les SCPI comptent également des immeubles résidentiels dans leur patrimoine, montés avec des dispositifs fiscaux
  • en locataires : ceux-ci exercent dans différents secteurs d’activité, permettant de répartir les risques en cas de crise économique. Les baux sont longs et fermes
  • en répartition géographique : les immeubles sont acquis en Île-de-France et dans les régions françaises, pour la majorité des SCPI. Cependant, les frontières reculent avec les investissements en zone euro, voire hors zone euro. Ce qui représente un autre bouclier de sécurité en cas de bouleversement économique planétaire.

 

Les rendements sont stables et les dividendes sont garantis

Les SCPI délivrent des taux de distribution stables et élevés : 

  • en moyenne 4.3% pour les SCPI de rendement, TD pouvant aller jusqu’à 6.2% pour les SCPI à stratégie innovante
  • entre 3.1% et 3.7% pour les SCPI fiscales qui reposent sur de l’immobilier résidentiel et dont la vocation est de générer de la réduction d’impôt

Si l’on compare cet indicateur de performance avec ceux des autres placements pierre-papier, (SIIC et OPCI), les rendements pour ces derniers sont très volatils et imprévisibles, du fait de l’influence des marchés boursiers. Ceux-ci sont vulnérables aux krachs ou encore aux éventuels retournements de cycle économique,L’investissement immobilier se démocratise avec la pierre-papier, grâce au coût très abordable de leur ticket d’entrée. Plusieurs sous-familles de ces placements sont proposées aux investisseurs, avec chacune ses avantages et ses limites. Si l’on réalise un comparatif entre ces placements, ce sont les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) qui les emportent. Ce, notamment du fait d’un niveau de risques [...]

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